项目小结

本项目介绍了个人理财的定义、内容和作用，个人理财在国内外的发展现状；介绍了货币时间价值、生命周期理论、资产配置与风险控制理论；详细分析了货币时间价值的几种类型和计算方法、生命周期不同阶段的特征及理财需求、资产配置的类型和风险控制的方法。

本章习题

一、名词解释

个人理财 货币时间价值 现值 终值 实际报酬率 期望报酬率 年金 普通年金预付年金 递延年金 永续年金 资产配置 利率风险 违约风险 变现风险 购买力风险

二、思考讨论题

1．个人理财的主要内容有哪些？

2．对理财者而言，个人理财有何作用？

3．货币为什么具有时间价值？影响货币时间价值的因素有哪些？

4．生命周期各阶段的特征是什么？对个人理财有何影响？

5．资产配置的基本步骤包括哪些？

6．常见的资产配置组合模型有哪些？

7．个人理财所面临的金融风险有哪些？

8．个人理财风险控制的主要工具有哪些？

三、案例分析题

王先生今年48岁，夫妻俩都在工厂打工，月收入共6000元左右，孩子正在上初中，家里有1位老人，家庭月开销约1700元，有1套住房。有存款1万多元，投资股票15万元，无其他投资产品。一家人都买了保险。夫妻俩买的是重大疾病险，给孩子买的是储蓄型保险，年交总保费6000元左右。孩子于2018年9月份将升入高中。

思考：

1．该家庭对应其所处的生命周期阶段，应确立什么样的理财目标？

2．如何规划孩子教育和夫妻养老？如何控制风险？